La tecnología es la moneda del cambio: un nuevo enfoque del riesgo digital en los servicios financieros

Un nuevo enfoque del riesgo digital en los servicios financieros de América Latina

En la Cumbre de Tendencias Digitales celebrada este año en Bogotá, Luis Carlos Torres, director comercial de Ilkari, transmitió un mensaje claro a los líderes del sector bancario y de las fintech de la región: en los servicios financieros, la tecnología ha dejado de ser una función de apoyo. Ahora es un motor fundamental del crecimiento y del riesgo.

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América Latina: una región en plena transformación

Las cifras lo dicen todo. La penetración de Internet móvil en Colombia ha alcanzado el 73 % (GSMA, 2024), y el ecosistema fintech del país ha pasado de 148 a 391 empresas en un solo año, lo que supone un crecimiento anual del 22 % (Finnovista, 2024). En toda América Latina, la inversión en fintech ha ascendido a 4.2 mil millones de dólares (Finnovista, 2023), y el 95 % de los bancos cuenta ahora con una estrategia activa en la nube (Asobancaria, 2024). Colombia ocupa actualmente el tercer puesto de la región en cuanto a preparación digital, con un 76 %, por detrás de Brasil (92 %) y México (84 %), y por delante de Chile (71 %) y Perú (58 %) (McKinsey Global Banking Report, 2024).

Un crecimiento como este tiene su precio.

Cinco retos que están redefiniendo el sector financiero

Torres explicó al público los cinco retos digitales que actualmente están marcando la estrategia en los sectores de la banca, los seguros y las tecnologías financieras:

• Costes impredecibles:comisiones ocultas y cargos variables que socavan la planificación financiera.
• Presión normativa: unpanorama normativo que evoluciona más rápido de lo que la mayoría de las infraestructuras pueden adaptarse.
• Ciberseguridad: un aspecto ineludible, ya que la detección de fraudes y la atención al cliente se basan cada vez más en la inteligencia artificial.
• Soberanía digital: saberexactamente dónde se almacenan tus datos, quién puede acceder a ellos y bajo qué jurisdicción.
• Dependencia de un proveedor: altos costes de cambio, tecnología propietaria y menor flexibilidad.

En cuanto a la soberanía, Torres fue tajante: «Necesito saber dónde están mis datos, quién tiene acceso a ellos y bajo qué legislación se rigen». Se trata de un principio que Gartner ha señalado como una tendencia determinante para el futuro de la nube: la «geopatriación», es decir, la migración de datos a una infraestructura soberana para garantizar el cumplimiento normativo y el control a nivel local.

Diseñado para cumplir con los estándares, no solo para el momento

Las propias operaciones de Ilkari reflejan esa misma filosofía. Su infraestructura en Colombia cuenta con las certificaciones ISO/IEC 27001:2022 en materia de seguridad de la información, ISO 22301:2019 en materia de continuidad del negocio y TIA-942-C Nivel 3 en materia de diseño de instalaciones resilientes, y actualmente se están tramitando las certificaciones SOC 2 y PCI DSS.

Para llevar

Torres concluyó con tres conclusiones que sirvieron de marco a toda la ponencia: la tecnología ya no es invisible, sino que forma parte integral del negocio. La infraestructura tecnológica es ahora un factor directo que influye en el riesgo reputacional. Y los principios de la soberanía digital permiten reforzar la gobernanza, la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo.

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